Si riferisce a qualsiasi bene utilizzato dall'uomo come sistema di pagamento. Generalmente, il denaro è dato in forma fisica, che si chiama contanti, ed è noto attraverso banconote e monete, tuttavia esiste anche denaro o valuta virtuale che è rappresentato attraverso conti elettronici o bancari, ma in in entrambi i casi il loro valore monetario è lo stesso. Per lo sviluppo avvenuto nella società e per la sua evoluzione giuridica, oltre ad avere valore di costo, ha anche valore legale ed è considerata una valuta di uso corrente.
Cos'è il denaro
Sommario
Si tratta di un bene o di un bene che può essere accettato come mezzo di pagamento o scambio economico, generalmente è rappresentato da monete e banconote, ma nel corso della storia sono stati utilizzati diversi oggetti a questo scopo. Non solo il denaro viene utilizzato fisicamente o in contanti, attualmente esiste moneta elettronica, valuta digitale o qualsiasi altro tipo di bene che può essere utilizzato come mezzo di pagamento o di incasso, come nel caso delle fatture, perché sono Un documento di raccolta è anche denaro, poiché la persona che lo possiede ha il diritto di ritirarlo.
Si dice che sia una denominazione di uso comune tenendo conto che nella maggior parte dei casi ogni paese ha una propria valuta, ce ne sono di diversi tipi a seconda della regione geografica, ad esempio c'è l'euro, il dollaro, i reais, i pesos, i bolivar, eccetera.
A cosa servono i soldi
La funzione principale di questo è lo scambio economico e per poter effettuare transazioni, cancellare debiti, essere in grado di acquistare beni e facilitare il risparmio. Viene anche utilizzato come unità di conto, ovvero consente di impostare i prezzi e tenere la contabilità.
Con la comparsa della moneta di scambio, vengono agevolate le operazioni di baratto che venivano utilizzate nei primi scambi di merci che gli esseri umani effettuavano.
Affinché possa essere utilizzato e adempiere alla sua funzione, deve avere le seguenti caratteristiche o condizioni:
- Deve essere accettato dalla maggioranza della popolazione, generando in loro un sentimento di fiducia e conformità con il proprio impiego.
- Deve essere considerato durevole, potendo contare su di esso come riserva di valore a lungo termine, che consente risparmi.
- Deve essere utilizzato come unità contabile, consentendo di misurare e confrontare il valore di prodotti e servizi in modo che possano essere equi.
- E deve anche essere facile da trasportare, movimentare e immagazzinare in modo che le transazioni effettuate con esso avvengano in modo confortevole.
L'origine del denaro
Fin dalle origini dell'essere umano, ha avuto la necessità di acquisire cibo e strumenti per soddisfare i suoi bisogni e la sua sopravvivenza. È qui che nasce il baratto, primo sistema di scambio di prodotti creato dall'uomo.
Successivamente i prodotti e gli oggetti venivano scambiati con metalli preziosi: oro e argento, poiché questi non si deteriorano nel tempo, potevano anche essere facilmente trasportati e suddivisi in pezzi di diverso peso per facilitare i pagamenti.
Le prime monete furono create dai Greci, nel VII secolo a.C., erano di elettro, era una lega o unione di due metalli, in questo caso argento e oro, colpiti da un martello e con un segno e un peso autorizzato dal suo produttore.
Qualche anno dopo, quasi contemporaneamente, le prime monete emersero anche in Cina e in India, ma avevano forme molto varie, come lingotti, delfini o alabarde. Al contrario, in Grecia avevano forme circolari, simili alle monete che esistono oggi. I materiali più utilizzati erano l'oro, l'argento e il bronzo e, a seconda del peso e del metallo, avevano un valore diverso.
I metalli preziosi cedettero, secoli dopo, ad altre leghe molto più economiche e facili da ottenere e alla carta moneta, poi arrivò il sistema fiduciario. Le prime banconote sono emerse in Svezia nel XVII secolo. Questa nuova forma di moneta era basata sulla fiducia, poiché un numero stampato su un foglio di carta ne segnava il valore. Per diversi anni, questo sistema ha coesistito con il gold standard.
Tipi di denaro
La funzione principale di una valuta è che può essere utilizzata come mezzo di scambio, attualmente, nelle società moderne, il denaro funge da riserva di valore, poiché nell'economia il valore delle cose si misura in quantità di denaro. Per questo esistono diversi tipi di denaro.
Denaro Fiat
Questo tipo è anche chiamato inorganico, ha un suo valore, ma ha la fiducia popolare e il sostegno dei governi. Poiché rappresentano il valore stabilito dalle istituzioni finanziarie in determinati mercati o spazi rispettati, essendo il risultato di un patto sociale, un esempio di questo tipo di denaro è l'Euro, che ha il valore assegnato dalla stima e in questo modo lo assume la società.
Soldi della merce
Nel caso di questo tipo, è comunemente usato come merce destinata al consumo o al commercio. In un modo o nell'altro, questo mezzo di scambio ha sempre lo stesso valore. Si chiama così perché deriva sostanzialmente dal bene di cui è composto. Ciò gli consente di essere utilizzato per lo scambio di merci.
Un esempio di questa classe è oro, argento, sale, seta, ecc; quindi è anche una risorsa monetaria, poiché ha un proprio valore e può essere utilizzata come moneta per lo scambio di merci. Insieme a ciò che rappresenta, questo materiale ha una validità equivalente alle denominazioni conferite negli scambi economici.
Denaro legale
Questo è quello stabilito da ogni paese o nazione, sono emessi dalle istituzioni competenti, in alcuni casi nella banca centrale o nella zecca di alcuni paesi. Questo è quello accettato da tutti i cittadini della comunità e utilizzato per tutti i tipi di scambio economico. Poiché è la valuta legale, chi la possiede in monete o banconote, può cambiarla con valute di altri paesi come il dollaro e l'euro.
Denaro bancario
Viene utilizzato per effettuare operazioni in entità finanziarie o bancarie, come prestiti e depositi effettuati in banche private, la maggior parte di questo tipo di transazione viene effettuata elettronicamente o tramite assegni, per questo motivo è più importante di denaro corrente o legale.
Esistono diversi tipi di moneta bancaria poiché le banche private offrono l'opportunità di risparmiare denaro familiare e convogliarlo ad altri scopi, per questo offrono diverse forme o attività finanziarie di risparmio che cercano di adattarsi alle esigenze dei clienti, tra cui:
- Deposito a vista.
- Depositi a tempo determinato.
Soldi pagherò
Si riferisce a un testo o un documento stampato che supporta l'impegno a pagare una garanzia al portatore dello stesso. È una promessa di pagamento scritta che rappresenta due cose: da un lato una promessa di pagamento e dall'altro un prestito di denaro concesso da una banca o da un istituto di credito.
Un altro tipo di denaro è anche l'assegno, poiché quando una persona che ha un conto corrente scrive un assegno, ciò che fa è fornire la promessa di pagamento che la banca farà per suo conto. Perché la cambiale sia valida, è necessaria solo la firma della persona che si è costituita in pegno, perché non ha requisiti formali per la sua preparazione.
Moneta elettronica
Questo denaro non esiste fisicamente o nella cartamoneta tradizionale, ma è utile per effettuare transazioni attraverso i social network su Internet, o qualsiasi altro mezzo digitale. La moneta elettronica ha conosciuto un grande boom negli ultimi anni, poiché offre molti vantaggi a chi la utilizza, tra cui il risparmio di risorse, tempo e il superamento degli ostacoli geografici.
Un altro tipo di denaro è virtuale come nel caso delle criptovalute, essendo il bitcoin il più conosciuto. È un tipo di denaro basato su algoritmi matematici e non è supportato da una banca centrale.
Cos'è il riciclaggio di denaro
L'azione di riciclaggio di denaro si riferisce a un convertitore di denaro, questo consiste nel tenere nascosta l'origine dei fondi che sono stati ottenuti attraverso attività illegali. Chiamato anche riciclaggio di denaro, l'obiettivo è far apparire il denaro come risultato di attività finanziarie o economiche legali.
La storia di questo tipo di azione è antica e con il passare del tempo le sue tecniche si sono perfezionate e accresciute. Ci sono tre passaggi fondamentali che sono molto elaborati e attualmente utilizzati per effettuare il riciclaggio di denaro, questi sono:
- Posizionamento: questo passaggio si riferisce alla conversione del denaro ottenuto in modo illegale in beni e facendolo sembrare denaro legale. Il modo più comune per farlo è riuscire a depositare il denaro su conti bancari o fondi di società o intermediari anonimi, tuttavia questo è il momento più vulnerabile per scoprire i criminali.
- Stratificazione: si tratta di una serie di giochi o transazioni per collocare il denaro lontano da dove è stato ottenuto, ovvero può essere investito nell'acquisto di immobili di lusso, opere d'arte, automobili, questo capitale può anche essere trasferito su vari conti bancari. I casinò sono un'altra strategia utilizzata per il riciclaggio di denaro.
- Integrazione: in questa fase, il denaro viene pulito in modo che sia integrato nell'economia e il criminale ottiene un vantaggio maggiore che gli consente di guadagnare denaro. Di solito viene fatto investendo detto denaro in una società legale a scopo di lucro. Inoltre, lo usano per creare fondazioni e organizzazioni, dove l'autore del reato è nominato responsabile o direttore, ottenendo così uno stipendio esorbitante e altri benefici.
Nel 2012, il Messico ha pubblicato una legge federale per la prevenzione e l'identificazione delle operazioni con risorse di origine illecita. L'obiettivo di questa legge è la protezione del sistema economico e finanziario di questo paese, stabilisce misure e procedure per rilevare e prevenire operazioni e atti che sono coinvolti con risorse di origine illecita.
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